Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — В 2024 году банковский сектор Узбекистана сохранил финансовую устойчивость несмотря на смягчение общих финансовых условий, говорится в отчёте Центрального банка. 

Сохранению стабильности способствовали благоприятная ситуация как в банковской сфере, так и во внешнем финансовом секторе, снижение давления на валютный рынок, а также высокий уровень достаточности капитала. Вместе со стабильностью на денежном рынке это позволило уменьшить уровень финансового стресса.

Вместе с тем растёт влияние рисков, связанных с кредитованием населения, что приводит к увеличению финансовых потерь, даже несмотря на относительно низкую концентрацию остатков по займам. В связи с ростом кредитной активности домохозяйств и увеличением доли кредитов, выданных физическим лицам, увеличивается и число заемщиков с задолженностью.

Средняя долговая нагрузка на физических лиц с учётом всех обязательств достигла 34%. При этом около 40% всех кредитов приходится на заёмщиков, у которых показатель DSTI (доля доходов, направляемая на обслуживание долга) превышает 50%.

Особое внимание в отчёте уделено рискам, связанным с микрокредитованием. Число получателей микрозаймов и объёмы выданных средств растут ускоренными темпами, при этом наблюдается концентрация остатков по микрозаймам. Во многих банках с высокой долей проблемных микрокредитов резервы на покрытие невозвратных займов остаются недостаточными, что усугубляет ситуацию.

Результаты макропруденциального стресс-теста платежеспособности свидетельствуют, что к концу 2027 года коэффициенты достаточности основного и общего регулятивного капитала могут сократиться на 5,6% и 8,1% соответственно, опускаясь ниже установленных нормативов. Это указывает на вероятность возникновения потерь в банковском секторе в случае реализации неблагоприятного сценария.

В то же время макростресс-тест ликвидности показывает, что существенных проблем с ликвидностью в ближайшей перспективе не прогнозируется. Дисбаланс между сроками активов и обязательств в национальной валюте сократился, а по итогам года ожидается рост доли чистых денежных поступлений, приходящихся на высоколиквидные активы.

Однако в отдельных банках сохраняется высокий риск концентрации вкладчиков, поскольку доля средств, принадлежащих крупнейшим вкладчикам, остаётся значительной. Это может повысить уязвимость ликвидности в случае массового вывода вкладов.

Отдельно отмечается положительный эффект от ужесточения требований Центральным банком к автокредитованию. В результате улучшились показатели кредитной нагрузки, а стабилизация продаж автомобилей способствовала сокращению разрыва между рыночными и фундаментальными ценами.